Jämför månadskostnad och nettoförmögenhet för bolån, andrahandskontrakt och förstahandskontrakt
Jämför bolån, andrahand och förstahand
85% belåning — lån: 2 550 000 kr
Historiskt ca 3–5% per år
Om du istället investerar kontantinsatsen
Köp med bolån + kontantinsats
Månadsutlägg
14 444 kr
Effektiv kostnad: 10 194 kr/mån (exkl. amortering)
Nettoförmögenhet efter 10 år
1 991 749 kr
Hyra i andra hand
Månadsutlägg
13 000 kr
Nettoförmögenhet efter 10 år
1 135 109 kr
Hyra direkt från hyresvärd
Månadsutlägg
7 000 kr
Nettoförmögenhet efter 10 år
2 173 618 kr
| Post | Bolån | Andrahand | Förstahand |
|---|---|---|---|
| Månadsutlägg | 14 444 kr | 13 000 kr | 7 000 kr |
| Total betald hyra / ränta + avgift | 1 223 250 kr | 1 560 000 kr | 840 000 kr |
| Amortering totalt | 510 000 kr | — | — |
| Bostadsvärde / investerat kapital | 4 031 749 kr | 885 218 kr | 885 218 kr |
| Nettoförmögenhet | 1 991 749 kr | 1 135 109 kr | 2 173 618 kr |
Kalkylen antar att ränteavdrag om 30% tillämpas på bolåneräntan. Investeringsavkastningen används för att beräkna vad kontantinsatsen och eventuellt sparande hade givit om du valt att hyra istället. Alla tre scenarion utgår från samma månatliga budget (det högsta av de tre månadsutläggen) — överskott investeras. Siffrorna är illustrativa och bör inte användas som rådgivning.
Förstahandskontrakt tecknas direkt med hyresvärden (ofta ett bostadsbolag eller privat fastighetsägare) och är tryggare men svårt att få – kötiden i Stockholm kan vara 10–20 år. Andrahandskontrakt innebär att du hyr av den som har förstahandskontraktet, vilket är enklare att få men dyrare och mindre stabilt.
Nej – amortering är ett sparande som bygger upp ditt eget kapital (eget kapital i bostaden). Kalkylen visar därför både totalt månadsutlägg och den effektiva kostnaden (ränta + avgift) som faktiskt försvinner.
I Sverige får du dra av 30% av räntekostnaden mot skatten. Det innebär att en nominell ränta på 4,5% i praktiken kostar ca 3,15% efter skatt. Kalkylen tillämpar detta automatiskt.
Om du istället för kontantinsatsen investerar pengarna i aktier (historiskt ~7% per år) och dessutom betalar lägre månadsbelopp, kan det investerade kapitalet växa snabbare än fastighetspriset – särskilt om du har ett förmånligt förstahandskontrakt.